Проект Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах и о внесении дополнений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
ОБ ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГАХ И О ВНЕСЕНИИ ДОПОЛНЕНИЙ В НЕКОТОРЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах)
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
С т а т ь я 1. Сфера регулирования
Настоящим Федеральным законом регулируются отношения, возникающие при выпуске (эмиссии, выдаче) и обращении ипотечных ценных бумаг, за исключением закладных, а также при исполнении обязательств по указанным ипотечным ценным бумагам.
С т а т ь я 2. Основные понятия
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
ипотечные ценные бумаги – облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия;
облигация с ипотечным покрытием – облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия;
ипотечный сертификат участия – именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
ипотечный агент – специализированная коммерческая организация, соответствующая требованиям, установленным статьей 8 настоящего Федерального закона, исключительным предметом деятельности которой является приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных, и которой в соответствии с настоящим Федеральным законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
С т а т ь я 3. Ипотечное покрытие
1. Ипотечное покрытие могут составлять только обеспеченные ипотекой требования по возврату основной суммы долга и уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, в том числе удостоверенные закладными, и (или) ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на другое ипотечное покрытие, денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, а также государственные ценные бумаги и недвижимое имущество в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 13 настоящего Федерального закона.
2. Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам могут входить в состав ипотечного покрытия только в случае их соответствия следующим условиям:
основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству по каждому договору или закладной не должна превышать 70 процентов рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, выступающего предметом ипотеки, определенной независимым оценщиком;
договор об ипотеке, обеспечивающей соответствующие требования, не должен предусматривать возможность замены или отчуждения залогодателем заложенного недвижимого имущества (предмета ипотеки) без согласия залогодержателя;
недвижимое имущество, заложенное в обеспечение соответствующего требования, должно быть застраховано от рисков утраты или повреждения в пользу кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству в течение всего срока действия обязательства. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования;
в случае, если должником по обеспеченному ипотекой обязательству является физическое лицо, его жизнь и здоровье на случай причинения вреда должны быть застрахованы в течение всего срока действия обязательства в пользу такого физического лица. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования;
предметом договора займа должны выступать только денежные средства.
3. Не менее 50 процентов обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны предусматривать обязанность должника одновременно возвращать полученную основную сумму долга и уплачивать проценты на нее периодическими платежами, за исключением первых 12 месяцев.
Ипотечное покрытие не должны составлять требования по закладным, заложенным в обеспечение иных обязательств.
Требования, обеспеченные последующей ипотекой, могут составлять ипотечное покрытие только при условии, что основная сумма долга по обязательству, обеспеченному предшествующей ипотекой, и основная сумма долга по обязательству, обеспеченному последующей ипотекой, в совокупности не превышают 70 процентов рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, выступающего предметом ипотеки, определенной независимым оценщиком.
Доля требований, обеспеченных залогом незавершенного строительством недвижимого имущества, не должна превышать 10 процентов от общего размера ипотечного покрытия.
4. Размер ипотечного покрытия определяется путем суммирования размера требований, суммы денежных средств и стоимости (денежной оценки) иного имущества, составляющих ипотечное покрытие. Размер ипотечного покрытия должен определяться (рассчитываться) в соответствии с методикой, установленной федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
При определении размера ипотечного покрытия не должны учитываться требования по обязательствам, в отношении которых:
срок неисполнения составляет более 6 месяцев;
утрачен предмет ипотеки, в том числе вследствие вступления в законную силу решения суда о признании недействительным или прекращении по иным основаниям права залога на недвижимое имущество (ипотеки);
вступило в законную силу решение суда о признании такого обязательства недействительным или прекращении его по иным основаниям (расторжении договора);
должник по такому обязательству признан несостоятельным (банкротом) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
5. Одно и то же имущество, в том числе требования по одним и тем же обязательствам, может входить в состав только одного ипотечного покрытия.
Ипотечные сертификаты участия не могут входить в состав ипотечного покрытия, долю в праве общей собственности на которое они удостоверяют.
6. Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, включаемые в состав ипотечного покрытия, должны быть подтверждены:
выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
договором об ипотеке, на котором совершена специальная регистрационная надпись, удостоверяющая проведение государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или его нотариально заверенной копией;
кредитным договором или договором займа, из которого возникло обеспеченное ипотекой обязательство, или его нотариально заверенной копией;
закладной со всеми приложениями к ней в случае, если имели место составление и выдача закладной, или ее нотариально заверенной копией;
документом, выражающим содержание сделки, по которой были переданы права кредитора и залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству в случае, если имела место передача (уступка) таких прав, на котором совершена специальная регистрационная надпись, удостоверяющая проведение государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или его нотариально заверенной копией.
С т а т ь я 4. Исключение требований и иного имущества из состава ипотечного покрытия
Исключение требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, допускается только в связи с их заменой. Замена обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие, допускается только в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
С т а т ь я 5. Реестр ипотечного покрытия
1. Учет требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, осуществляется путем ведения реестра ипотечного покрытия.
2. Сведения о требованиях и ином имуществе, составляющих ипотечное покрытие, заносятся в реестр ипотечного покрытия с указанием по каждому из них:
суммы (размера) требования (в том числе основной суммы долга и размера процентов) или стоимости (денежной оценки) имущества;
названия и достаточного для идентификации описания имущества, составляющего ипотечное покрытие, и (или) имущества, на которое установлена ипотека в обеспечение исполнения обязательства, требование по которому составляет ипотечное покрытие, в том числе места нахождения такого имущества;
рыночной стоимости (денежной оценки) имущества, на которое установлена ипотека;
срока уплаты суммы требования, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (плана погашения долга);
степени исполнения обязательства, требование по которому составляет ипотечное покрытие;
иных сведений, установленных федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
3. Требования или иное имущество считаются включенными в состав ипотечного покрытия с момента внесения соответствующей записи в реестр ипотечного покрытия.
4. Реестр ипотечного покрытия должен вестись в том числе с использованием электронной базы данных.
С т а т ь я 6. Ограничение использования понятий, связанных с выпуском ипотечных ценных бумаг
Ни одно лицо, за исключением лиц, имеющих в соответствии с настоящим Федеральным законом право выпускать ипотечные ценные бумаги, не вправе привлекать денежные средства и иное имущество, используя слова "облигации с ипотечным покрытием", "ипотечные сертификаты участия" и "ипотечное покрытие", а также использовать в своем наименовании слова "ипотечная специализированная организация" или "ипотечный агент" в любом сочетании.
ГЛАВА 2. ЭМИССИЯ И ОБРАЩЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ С ИПОТЕЧНЫМ ПОКРЫТИЕМ
С т а т ь я 7. Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием
1. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием может осуществляться только специализированными ипотечными агентами и банками.
2. Банк, являющийся эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, вправе открывать и вести банковские счета только тех физических лиц, которые являются:
заемщиками (должниками) по кредитам (займам), предоставленным или приобретенным этим банком;
владельцами облигаций с ипотечным покрытием, эмитентом которых является этот банк.
3. Банк, являющийся эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, не вправе привлекать во вклады денежные средства физических лиц.
4. Разрешенный для банков, являющихся эмитентами облигаций с ипотечным покрытием, перечень банковских операций и иных сделок, а также требования к таким операциям и сделкам, устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.
С т а т ь я 8. Требования к ипотечным агентам
1. Предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных.
Требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладные могут быть приобретены ипотечным агентом на основании договора купли-продажи, мены, цессии (уступки требования), иной сделки об отчуждении этого имущества, в том числе связанной с оплатой уставного капитала (акций) ипотечного агента таким имуществом, а также в результате универсального правопреемства.
Ипотечный агент может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления указанной деятельности, в том числе осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии и исполнением обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, а также обеспечением деятельности ипотечного агента.
Ипотечный агент вправе осуществлять указанную деятельность только в форме акционерного общества. В уставе ипотечного агента должны быть определены предмет и цель его деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом. Внесение в устав ипотечного агента изменений и (или) дополнений, связанных с изменением и (или) дополнением предмета или цели его деятельности, не допускается.
Полное фирменное наименование ипотечного агента на русском языке должно содержать слова "ипотечная специализированная организация" или "ипотечный агент".
2. Ипотечный агент не может иметь штат сотрудников.
Полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента должны быть переданы коммерческой организации.
Ведение бухгалтерского учета ипотечного агента должно быть передано специализированной организации.
Коммерческая организация, которой переданы полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента, не должна быть афилированной по отношению к акционерам ипотечного агентства.
Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, составляющие ипотечное покрытие, должны обслуживаться кредитной организацией.
3. Ипотечные агенты не вправе заключать возмездные договоры с физическими лицами и осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящим Федеральным законом. Нарушение настоящего требования является основанием для обращения федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг с иском в суд о принудительной ликвидации ипотечного агента.
Сделки, совершенные с несоблюдением указанного требования от имени ипотечного агента коммерческой организацией, которой переданы полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента, создают, изменяют и прекращают гражданские права и обязанности для коммерческой организации и не влекут для ипотечного агента обязанностей ни в отношении коммерческой организации, ни в отношении третьих лиц.
С т а т ь я 9. Форма удостоверения прав, составляющих облигацию с ипотечным покрытием
Облигации с ипотечным покрытием могут быть выпущены в одной из форм, предусмотренных Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее Федеральный закон "О рынке ценных бумаг").
При документарной форме облигаций с ипотечным покрытием обязательным реквизитом сертификата такой облигации является указание порядка и условий выплаты дохода владельцам облигаций с ипотечным покрытием, а также порядка и условий погашения таких облигаций.
С т а т ь я 10. Проценты по облигациям с ипотечным покрытием
Облигации с ипотечным покрытием должны закреплять право их владельцев на получение фиксированного в них процента от номинальной стоимости.
Выплата процентов по облигациям с ипотечным покрытием должна осуществляться не реже одного раза в год.
С т а т ь я 11. Обеспечение исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием
1. Исполнение обязательств по облигациям с ипотечным покрытием обеспечивается залогом ипотечного покрытия с момента возникновения у первого владельца (приобретателя) соответствующих облигаций с ипотечным покрытием прав на такие облигации.
Облигация с ипотечным покрытием предоставляет ее владельцу все права, возникающие из залога ипотечного покрытия. С переходом прав на облигацию с ипотечным покрытием к новому владельцу (приобретателю) переходят все права, вытекающие из залога ипотечного покрытия. Передача прав, возникших из залога ипотечного покрытия, без передачи прав на облигацию с ипотечным покрытием является недействительной.
Каждый владелец облигации с ипотечным покрытием одного выпуска имеет равные со всеми другими владельцами облигаций этого же выпуска права в отношении требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, а в случае изъятия (выкупа) заложенного имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации - также страхового возмещения, сумм возмещения, причитающихся залогодателю, или имущества, предоставляемого залогодателю взамен.
2. Ипотечное покрытие может быть заложено в обеспечение исполнения обязательств по облигациям двух или более выпусков.
С т а т ь я 12. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием
Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием осуществляется в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг" и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации.
С т а т ь я 13. Требования к ипотечному покрытию облигаций
1. Ипотечное покрытие облигаций может составлять имущество, предусмотренное настоящим Федеральным законом, а также государственные ценные бумаги и недвижимое имущество.
Размер обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, не может быть менее 80 процентов от общей номинальной стоимости облигаций.
Недвижимое имущество может составлять ипотечное покрытие облигаций только в результате его приобретения (оставления за собой) эмитентом в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при обращении на него взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если такое приобретение не противоречит требованиям, установленным федеральными законами, и в течение не более 2 лет с момента такого приобретения.
2. Размер ипотечного покрытия, а также условия обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны обеспечивать полноту и своевременность исполнения обязательств по облигациям с данным ипотечным покрытием.
3. На момент представления документов для государственной регистрации выпуска облигаций с ипотечным покрытием размер обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие таких облигаций, должен быть не менее общей номинальной стоимости и суммы процентов по этим облигациям.
Для обеспечения полноты исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием размер ипотечного покрытия данных облигаций на любую дату в течение всего срока до их погашения должен быть не менее суммы (размера) обязательств по этим облигациям.
Для обеспечения своевременности исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием сумма денежных средств, входящих в ипотечное покрытие, и платежей по требованиям, составляющим ипотечное покрытие, которые должны поступить не позднее даты исполнения обязательств по облигациям, на любую дату в течение всего срока до погашения облигаций должна быть не менее суммы (размера) обязательств (предстоящих платежей) по этим облигациям. При этом годовая сумма платежей по облигациям с ипотечным покрытием не должна превышать годовую сумму платежей, которые должны поступить в счет исполнения обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие таких облигаций.
С т а т ь я 14. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций
1. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, может осуществляться только в случае возникновения в отношении таких требований хотя бы одного из оснований, предусмотренных пунктом 4 статьи 3 настоящего Федерального закона, а также при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, требование по которому составляет ипотечное покрытие, более чем на 3 месяца или более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая такая просрочка незначительна.
2. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, допускается только после регистрации отчета об итогах выпуска облигаций с ипотечным покрытием.
С т а т ь я 15. Обращение взыскания на ипотечное покрытие облигаций
1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием взыскание на требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, обращается по решению суда.
Обращение взыскания на требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, включая их реализацию, осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" для судебного обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.
2. Публичные торги по реализации ипотечного покрытия не могут быть проведены ранее истечения двух месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства (с последнего дня срока, если исполнение обязательства предусмотрено в течение определенного периода времени) по облигациям с таким ипотечным покрытием.
Владельцы облигаций с ипотечным покрытием имеют право заявлять эмитенту таких облигаций, а также лицу, указанному в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием в качестве лица, осуществляющего сбор требований владельцев таких облигаций, требования о получении денежных средств от реализации ипотечного покрытия.
Денежные средства, полученные от реализации ипотечного покрытия, направляются лицам, являющимся владельцами облигаций с ипотечным покрытием и заявившим свои требования до даты проведения публичных торгов, на которых было реализовано такое ипотечное покрытие.
Если сумма, вырученная при реализации ипотечного покрытия, превышает размер требований по облигациям с ипотечным покрытием, разница после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов, связанных с обращением взыскания на ипотечное покрытие и его реализацией, возвращается эмитенту указанных облигаций. Сумма, вырученная от реализации ипотечного покрытия и оставшаяся после удовлетворения в указанном порядке требований владельцев облигаций с ипотечным покрытием, не превышающая размера требований по таким облигациям, подлежит зачислению в депозит нотариуса. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием, не заявившие письменных требований о реализации ипотечного покрытия и не получившие средств от его реализации, имеют право получить их через депозит нотариуса в установленном законом порядке.
В случае, если по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, должны перейти в собственность владельцев облигаций с ипотечным покрытием, указанные требования и имущество переходят в общую долевую собственность всех владельцев таких облигаций.
С т а т ь я 16. Погашение облигаций с ипотечным покрытием по требованию их владельцев
Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе требовать от их эмитента досрочного погашения облигаций в случае превышения размера обязательств по находящимся в обращении облигациям с ипотечным покрытием над размером ипотечного покрытия, нарушения установленного порядка замены имущества, составляющего ипотечное покрытие, нарушения установленных условий, обеспечивающих полноту и своевременность исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, и (или) осуществления эмитентом таких облигаций предпринимательской деятельности или совершения не разрешенных для него сделок, а также в иных случаях, предусмотренных решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием.
Эмитент облигаций с ипотечным покрытием обязан информировать владельцев о наличии у них права требовать досрочного погашения принадлежащих им облигаций с ипотечным покрытием, цене и порядке осуществления такого погашения путем направления владельцам письменного уведомления или опубликования информации (сообщения) в печатных периодических изданиях, распространяемых тиражом, доступным для большинства владельцев облигаций с ипотечным покрытием, но не менее 10 тысяч экземпляров, и указываемых в решении о выпуске таких облигаций, в срок не позднее 5 дней со дня наступления события либо совершения действия, повлекшего за собой возникновение у владельцев права требовать досрочного погашения эмитентом принадлежащих им облигаций с ипотечным покрытием.
ГЛАВА 3. ВЫДАЧА И ОБРАЩЕНИЕ ИПОТЕЧНЫХ СЕРТИФИКАТОВ УЧАСТИЯ
С т а т ь я 17. Лица, имеющие право выдавать ипотечные сертификаты участия
Выдача ипотечных сертификатов участия может осуществляться только коммерческими организациями, имеющими лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Выдача ипотечных сертификатов участия является основанием для возникновения общей долевой собственности владельцев ипотечных сертификатов участия на ипотечное покрытие, под которое они выдаются, и учреждения доверительного управления таким ипотечным покрытием. Общая собственность на ипотечное покрытие возникает одновременно с учреждением доверительного управления этим ипотечным покрытием.
Доверительное управление ипотечным покрытием учреждается путем заключения договора доверительного управления ипотечным покрытием.
С т а т ь я 18. Договор доверительного управления ипотечным покрытием
1. Условия договора доверительного управления ипотечным покрытием (далее - правила доверительного управления ипотечным покрытием) определяются лицом, осуществляющим выдачу ипотечных сертификатов участия, в стандартных формах и могут быть приняты приобретателем ипотечных сертификатов участия - учредителем доверительного управления ипотечным покрытием, под которое они выдаются, только путем присоединения к указанному договору в целом.
Присоединение к договору доверительного управления ипотечным покрытием осуществляется путем приобретения ипотечных сертификатов участия, выдаваемых управляющим ипотечным покрытием.
Доверительным управляющим ипотечного покрытия (далее - управляющий ипотечным покрытием) могут выступать только коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, а также банки.
2. Требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, являются общим имуществом владельцев ипотечных сертификатов участия и принадлежат им на праве общей долевой собственности. Раздел имущества, составляющего ипотечное покрытие, и выдел из него доли в натуре не допускаются.
Условием договора доверительного управления ипотечным покрытием является отказ физического или юридического лица от осуществления преимущественного права приобретения доли в праве собственности на имущество, составляющее ипотечное покрытие. При этом соответствующее право прекращается.
Владельцы ипотечных сертификатов участия несут риск неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие.
3. Управляющий ипотечным покрытием осуществляет доверительное управление ипотечным покрытием путем получения (приема) платежей по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, перечисления (выплаты) владельцам ипотечных сертификатов участия денежных средств за счет указанных платежей, обеспечения надлежащего исполнения обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, включая обращение взыскания на имущество должника, том числе заложенное в обеспечение указанных обязательств, при неисполнении или ненадлежащем исполнении таких обязательств, а также совершения иных связанных с этим действий, не противоречащих настоящему Федеральному закону и правилам доверительного управления ипотечным покрытием.
Управляющий ипотечным покрытием вправе предъявлять иски и выступать ответчиком по искам в суде в связи с осуществлением деятельности по доверительному управлению ипотечным покрытием.
4. Помимо существенных условий договора доверительного управления ипотечным покрытием, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, правила доверительного управления ипотечным покрытием должны содержать указание на отсутствие у владельца ипотечных сертификатов участия права требовать от управляющего ипотечным покрытием прекращения договора доверительного управления ипотечным покрытием до истечения срока его действия иначе, как в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
С т а т ь я 19. Срок действия договора доверительного управления ипотечным покрытием
Срок действия договора доверительного управления ипотечным покрытием, указываемый в правилах доверительного управления ипотечным покрытием, не должен составлять менее 1 года и превышать 40 лет.
С т а т ь я 20. Ипотечный сертификат участия
1. Каждый ипотечный сертификат участия удостоверяет одинаковый объем прав, в том числе одинаковую долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие.
2. Ипотечный сертификат участия не является эмиссионной ценной бумагой.
Права, удостоверенные ипотечным сертификатом участия, фиксируются в бездокументарной форме.
Количество ипотечных сертификатов участия, удостоверяющих долю в праве собственности на ипотечное покрытие, указывается в правилах доверительного управления этим ипотечным покрытием.
3. Ипотечный сертификат участия не имеет номинальной стоимости.
4. Выпуск производных от ипотечных сертификатов участия ценных бумаг не допускается.
5. Ипотечные сертификаты участия свободно обращаются, в том числе через организаторов торговли на рынке ценных бумаг.
Учет прав на ипотечные сертификаты участия осуществляется на лицевых счетах в реестре владельцев ипотечных сертификатов участия и, если это предусмотрено правилами доверительного управления ипотечным покрытием, на счетах депо депозитариями, которым для этих целей в реестре владельцев ипотечных сертификатов участия открываются лицевые счета номинальных держателей. При этом депозитарии, за исключением депозитариев, осуществляющих учет прав на ипотечные сертификаты участия, обращающиеся через организатора торговли на рынке ценных бумаг, не вправе открывать счета депо другим депозитариям, выполняющим функции номинальных держателей ценных бумаг своих клиентов (депонентов).
Регистратор, осуществляющий ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, по требованию владельца ипотечных сертификатов участия, уполномоченного им лица или номинального держателя обязан подтвердить права на ипотечные сертификаты участия путем выдачи в течение 5 дней выписки из реестра владельцев ипотечных сертификатов участия.
С т а т ь я 21. Требования к покрытию ипотечных сертификатов участия
1. В состав покрытия ипотечных сертификатов участия могут входить только требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на другое ипотечное покрытие, и денежные средства, полученные в связи с исполнением обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, обращением взыскания по таким требованиям и исполнением обязательств по ипотечным сертификатам участия, составляющим ипотечное покрытие.
2. Замена требований и иного имущества, составляющих покрытие ипотечных сертификатов участия, не допускается.
С т а т ь я 22. Обособление имущества, составляющего ипотечное покрытие
1. Требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, обособляются от имущества управляющего ипотечным покрытием, имущества владельцев ипотечных сертификатов участия, имущества, составляющего иные ипотечные покрытия, находящиеся в доверительном управлении этого управляющего, а также иного имущества, находящегося в доверительном управлении или по иным основаниям у указанного управляющего. Имущество, составляющее ипотечное покрытие, учитывается управляющим на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет.
2. Для расчетов по операциям, связанным с доверительным управлением ипотечным покрытием, открывается отдельный банковский счет (счета), а для учета прав на ценные бумаги, составляющие ипотечное покрытие, - отдельные счета депо. Такие счета, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации, открываются на имя управляющего ипотечным покрытием с указанием, что он действует в качестве доверительного управляющего, и индивидуального обозначения, идентифицирующего ипотечные сертификаты участия. Имена (наименования) владельцев ипотечных сертификатов участия при этом не указываются.
При государственной регистрации прав залога на недвижимое имущество, обеспечивающего требования, составляющие ипотечное покрытие, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним указывается индивидуальное обозначение, идентифицирующее ипотечные сертификаты участия, в интересах владельцев которых осуществляется доверительное управление ипотечным покрытием, включающим соответствующие требования, и делается следующая запись: "Залогодержатели данного объекта недвижимости и данные о них, предусмотренные Федеральным законом от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", устанавливаются на основании данных лицевых счетов владельцев ипотечных сертификатов участия в реестре владельцев ипотечных сертификатов участия и счетов депо владельцев ипотечных сертификатов участия".
3. Обращение взыскания по долгам владельцев ипотечных сертификатов участия, в том числе при их несостоятельности (банкротстве), на имущество, составляющее ипотечное покрытие, не допускается. По долгам владельцев ипотечных сертификатов участия взыскание обращается на принадлежащие им ипотечные сертификаты участия. В случае несостоятельности (банкротства) владельцев ипотечных сертификатов участия в конкурсную массу включаются принадлежащие им ипотечные сертификаты участия.
В случае, если ипотечные сертификаты участия составляют ипотечное покрытие других ипотечных сертификатов участия и принадлежат их владельцам на праве общей долевой собственности, по долгам таких владельцев обращается взыскание и соответственно в конкурсную массу включаются ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на такое ипотечное покрытие.
4. В случае признания управляющего ипотечным покрытием несостоятельным (банкротом) имущество, составляющее ипотечное покрытие, в конкурсную массу не включается.
В случае признания управляющего ипотечным покрытием несостоятельным (банкротом) или аннулирования лицензии управляющего ипотечным покрытием имущество, составляющее ипотечное покрытие, подлежит передаче в доверительное управление государственной управляющей компании, определенной в соответствии с законодательством Российской Федерации об инвестировании средств пенсионных накоплений. Указанное доверительное управление учреждается вследствие необходимости постоянного управления ипотечным покрытием в интересах обеспечения прав владельцев ипотечных сертификатов участия. Заключения нового договора доверительного управления ипотечным покрытием при этом не требуется.
Имущество, составляющее ипотечное покрытие, подлежит передаче государственной управляющей компании в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации. При этом денежные средства, составляющие ипотечное покрытие, подлежат передаче государственной управляющей компании в срок, не превышающий трех дней с момента признания управляющего ипотечным покрытием несостоятельным (банкротом).
С т а т ь я 23. Ограничения деятельности управляющего ипотечным покрытием
Управляющий ипотечным покрытием не вправе:
распоряжаться имуществом, составляющим ипотечное покрытие, без согласия специализированного депозитария;
приобретать за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие, любое другое имущество;
безвозмездно отчуждать имущество, составляющее ипотечное покрытие;
получать на условиях договоров займа и кредитных договоров денежные средства, подлежащие возврату за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие;
предоставлять займы за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие;
использовать имущество, составляющее ипотечное покрытие, для обеспечения исполнения собственных обязательств или обязательств третьих лиц;
приобретать имущество, составляющее ипотечное покрытие, за исключением случаев получения вознаграждения в соответствии с правилами доверительного управления ипотечным покрытием;
отчуждать собственное имущество в состав имущества, составляющего ипотечное покрытие, находящееся в его доверительном управлении.
С т а т ь я 24. Ответственность управляющего ипотечным покрытием
Управляющий ипотечным покрытием несет перед владельцами ипотечных сертификатов участия ответственность в размере реального ущерба в случае причинения им убытков в результате нарушения настоящего Федерального закона, иных федеральных законов и правил доверительного управления ипотечным покрытием, в том числе за неправильное определение суммы денежных средств, подлежащей перечислению (выплате) владельцу ипотечного сертификата участия, и суммы денежных средств, подлежащих выплате в связи с погашением ипотечного сертификата участия.
С т а т ь я 25. Правила доверительного управления ипотечным покрытием
1. Правила доверительного управления ипотечным покрытием должны содержать следующие сведения:
индивидуальное обозначение, идентифицирующее ипотечные сертификаты участия с данным ипотечным покрытием;
полное фирменное наименование управляющего ипотечным покрытием;
полное фирменное наименование специализированного депозитария;
полное фирменное наименование регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия;
права и обязанности управляющего ипотечным покрытием;
срок действия договора доверительного управления;
количество ипотечных сертификатов участия и порядок их выдачи;
порядок и сроки выплаты денежных средств в связи с погашением ипотечных сертификатов участия;
порядок перечисления (выплаты) по каждому ипотечному сертификату участия денежных средств за счет платежей, полученных по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также срок такого перечисления (выплаты), который не должен превышать трех месяцев с момента получения соответствующих платежей;
порядок определения суммы денежных средств, подлежащих выплате в связи с погашением ипотечного сертификата участия;
порядок и сроки внесения в реестр владельцев ипотечных сертификатов участия записей о приобретении, передаче и погашении ипотечных сертификатов участия;
права владельцев ипотечных сертификатов участия;
порядок созыва и проведения общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия;
размер вознаграждения управляющего ипотечным покрытием, специализированного депозитария, регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия;
виды и максимальный размер расходов, связанных с доверительным управлением ипотечным покрытием, подлежащих оплате за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие;
порядок раскрытия информации, связанной с доверительным управлением ипотечным покрытием, в том числе наименование периодического печатного издания, в котором опубликовывается соответствующая информация;
иные сведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом.
2. Управляющий ипотечным покрытием вправе внести изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием, которые вступают в силу только после их утверждения общим собранием владельцев ипотечных сертификатов участия.
В случае аннулирования лицензии специализированного депозитария, осуществляющего ведение реестра ипотечного покрытия, управляющий ипотечным покрытием вправе внести изменения в правила доверительного управления ипотечным покрытием, связанные с заменой специализированного депозитария. Одновременно управляющий ипотечным покрытием обязан принять решение о созыве собрания владельцев ипотечных сертификатов участия для решения вопроса об утверждении нового специализированного депозитария.
3. Правила доверительного управления ипотечным покрытием должны соответствовать типовым правилам доверительного управления ипотечным покрытием, утвержденным Правительством Российской Федерации.
С т а т ь я 26. Общее собрание владельцев ипотечных сертификатов участия
1. Общее собрание владельцев ипотечных сертификатов участия созывается управляющим ипотечным покрытием по собственной инициативе или по письменному требованию владельцев не менее 10 процентов ипотечных сертификатов участия на дату подачи требования о созыве общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия.
Письменное требование владельцев ипотечных сертификатов участия о созыве общего собрания должно содержать причины его созыва, а также повестку дня общего собрания. Сообщение о созыве общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия должно быть опубликовано в периодическом печатном издании, указанном в правилах доверительного управления ипотечным покрытием.
2. При голосовании каждый ипотечный сертификат участия предоставляет его владельцу один голос.
Общее собрание владельцев ипотечных сертификатов участия принимает свои решения большинством голосов владельцев ипотечных сертификатов участия, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
3. Решением в три четверти голосов всех присутствующих владельцев ипотечных сертификатов участия права и обязанности управляющего ипотечным покрытием могут быть переданы иному лицу, которое в соответствии с настоящим Федеральным законом имеет право выдавать ипотечные сертификаты участия, а в правила доверительного управления ипотечным покрытием могут быть внесены изменения о дополнении состава ипотечного покрытия новыми требованиями и (или) закладными, а также о соразмерной им выдаче дополнительных ипотечных сертификатов участия.
4. Решения общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия оформляются протоколом, копия которого должна быть направлена в федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг не позднее трех дней со дня проведения общего собрания.
5. Дополнительные требования к порядку подготовки, созыва и проведения общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия устанавливаются нормативным правовым актом федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
6. Расходы, связанные с созывом и проведением общего собрания владельцев ипотечных сертификатов участия, возмещаются за счет ипотечного покрытия.
С т а т ь я 27. Регистрация правил доверительного управления ипотечным покрытием и изменений и дополнений в них
1. Управляющий ипотечным покрытием вправе осуществлять выдачу ипотечных сертификатов участия только при условии регистрации федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг правил доверительного управления ипотечным покрытием, долю в праве общей собственности на которое они удостоверяют.
Изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием вступают в силу при условии их регистрации федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
2. Регистрация правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также изменений и дополнений в них осуществляется по заявлению лица, имеющего в соответствии с настоящим Федеральным законом право выдавать ипотечные сертификаты участия.
К заявлению о регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием должна быть приложена копия реестра ипотечного покрытия, заверенная специализированным депозитарием, который ведет соответствующий реестр. Указанная копия не может содержать сведения, срок давности которых составляет более двух месяцев до дня принятия заявления и иных документов, представляемых для регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием.
3. Решение о регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием или изменений и дополнений в них либо об отказе в их регистрации должно быть принято позднее 30 дней со дня принятия документов, представленных для их регистрации. Решение об отказе в регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием или изменений и дополнений в них должно быть мотивировано.
В течение указанного срока федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг вправе проводить проверку сведений, содержащихся в правилах доверительного управления ипотечным покрытием и иных представленных документах.
Уведомление о принятии решения о регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием или изменений и дополнений в них либо об отказе в их регистрации направляется заявителю в течение трех дней со дня принятия соответствующего решения.
4. В регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также изменений и дополнений в них может быть отказано в случаях:
несоответствия представленных документов настоящему Федеральному закону, типовым правилам доверительного управления ипотечным покрытием;
наличия в правилах доверительного управления ипотечным покрытием, изменениях и дополнениях в них и в иных документах, представленных для их регистрации, сведений, не соответствующих действительности или вводящих в заблуждение;
отсутствия у заявителя, специализированного депозитария, осуществляющего ведение реестра ипотечного покрытия, регистратора, намеревающегося осуществлять ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, соответствующих лицензий.
Отказ в регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием или изменений и дополнений в них, а также уклонение от принятия решения об их регистрации могут быть обжалованы в суд.
5. Требования к составу и содержанию документов, представляемых для регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также изменений и (или) дополнений в них, устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
Федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг ведет реестр зарегистрированных им правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также несет ответственность за соответствие зарегистрированных им правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также изменений и дополнений в них требованиям настоящего Федерального закона.
С т а т ь я 28. Вступление в силу изменений и дополнений в правила доверительного управления ипотечным покрытием
Сообщение о регистрации изменений и дополнений в правила доверительного управления ипотечным покрытием, включая полный текст этих изменений и дополнений, должно быть опубликовано в периодическом печатном издании, указанном в правилах доверительного управления ипотечным покрытием.
Изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием, связанные с увеличением вознаграждения управляющего ипотечным покрытием, специализированного депозитария, регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, с расширением видов и увеличением максимального размера расходов, связанных с доверительным управлением ипотечным покрытием, вступают в силу по истечении одного месяца со дня опубликования сообщения об их регистрации.
Иные изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием вступают в силу со дня опубликования сообщения об их регистрации.
С т а т ь я 29. Выдача ипотечных сертификатов участия
Выдача ипотечных сертификатов участия осуществляется лицу (лицам), которому принадлежат требования, составляющие ипотечное покрытие.
Если ипотечное покрытие сформировано за счет требований нескольких лиц, правила доверительного управления ипотечным покрытием должны предусматривать количество ипотечных сертификатов участия, которое приобретает каждый из них.
С т а т ь я 30. Вознаграждения и расходы, связанные с доверительным управлением ипотечным покрытием
1. Вознаграждения управляющего ипотечным покрытием, специализированного депозитария, регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, выплачиваются за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие, и их сумма не должна превышать 5 процентов суммы исполненных обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие.
2. Расходы, связанные с доверительным управлением ипотечным покрытием, в том числе с обращением взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также с совершением сделок с указанным имуществом в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и правилами доверительного управления ипотечным покрытием, производятся за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие.
С т а т ь я 31. Реестр владельцев ипотечных сертификатов участия
1. Реестр владельцев ипотечных сертификатов участия - система записей об ипотечных сертификатах участия, выданных в соответствии с одними правилами доверительного управления ипотечным покрытием, общем количестве выданных и погашенных ипотечных сертификатов участия, владельцах ипотечных сертификатов участия и количестве принадлежащих им ипотечных сертификатов участия, номинальных держателях, иных зарегистрированных лицах и о количестве зарегистрированных на них ипотечных сертификатов участия, записей о приобретении, передаче, обременении или погашении ипотечных сертификатов участия.
2. Ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия вправе осуществлять только юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг по ведению реестра владельцев именных ценных бумаг (далее – регистратор).
3. Договор о ведении реестра владельцев ипотечных сертификатов участия может быть заключен только с одним регистратором.
4. Порядок ведения реестра владельцев ипотечных сертификатов участия определяется нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
5. Регистратор, осуществляющий ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, несет с управляющим ипотечным покрытием субсидиарную ответственность перед владельцами ипотечных сертификатов участия за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по ведению указанного реестра, предусмотренных настоящим Федеральным законом, правилами доверительного управления ипотечным покрытием и договором с управляющим ипотечным покрытием.
Регистратор, осуществляющий ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, несет ответственность перед управляющим ипотечным покрытием за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по ведению указанного реестра, предусмотренных настоящим Федеральным законом, правилами доверительного управления ипотечным покрытием и договором с управляющим ипотечным покрытием.
ГЛАВА 4. КОНТРОЛЬ ЗА РАСПОРЯЖЕНИЕМ ИМУЩЕСТВОМ, СОСТАВЛЯЮЩИМ ИПОТЕЧНОЕ ПОКРЫТИЕ
С т а т ь я 32. Специализированный депозитарий ипотечного покрытия
Учет и хранение имущества, составляющего ипотечное покрытие, а также контроль за распоряжением этим имуществом осуществляются специализированным депозитарием (далее - специализированный депозитарий), если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
Специализированным депозитарием должна быть коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов и лицензию на осуществление депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг.
С т а т ь я 33. Учет и хранение имущества, составляющего ипотечное покрытие
1. Имущество, составляющее ипотечное покрытие, учитывается специализированным депозитарием путем ведения им реестра ипотечного покрытия.
Специализированный депозитарий обязан хранить документы, которыми подтверждены обеспеченные ипотекой требования и права на иное имущество, учитывающиеся в реестре ипотечного покрытия.
2. Ценные бумаги в документарной форме, составляющее ипотечное покрытие, должны храниться в специализированном депозитарии, за исключением государственных ценных бумаг, если нормативными правовыми актами Российской Федерации для них предусмотрен иной порядок хранения.
3. Учет и хранение имущества, составляющего одно ипотечное покрытие, могут осуществляться только одним специализированным депозитарием.
Учет и хранение имущества, составляющего ипотечное покрытие, не могут осуществляться специализированным депозитарием, являющимся по отношению к эмитенту облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, или управляющему ипотечным покрытием аффилированным лицом.
Специализированный депозитарий не вправе пользоваться и распоряжаться имуществом, составляющим ипотечное покрытие, а также совершать сделки с ипотечными ценными бумагами, реестр ипотечного покрытия которых он ведет.
4. Специализированный депозитарий вправе привлекать к исполнению своих обязанностей по хранению и (или) учету прав на ценные бумаги, составляющие ипотечное покрытие, другой депозитарий, если это предусмотрено решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием или правилами доверительного управления ипотечным покрытием. В этом случае специализированный депозитарий отвечает за действия определенного им депозитария как за свои собственные.
Управляющий ипотечным покрытием несет ответственность за действия определенного им депозитария в случае, если привлечение депозитария производилось по его письменному указанию.
С т а т ь я 34. Контроль за распоряжением имуществом, составляющим ипотечное покрытие
1. Специализированный депозитарий обязан осуществлять контроль за соблюдением эмитентом облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, требований настоящего Федерального закона, Федерального закона "О рынке ценных бумаг", нормативных правовых актов Российской Федерации и условий эмиссии, установленных зарегистрированным решением о выпуске таких облигаций.
Специализированный депозитарий обязан осуществлять контроль за соблюдением управляющим ипотечным покрытием настоящего Федерального закона, нормативных правовых актов Российской Федерации и правил доверительного управления ипотечным покрытием.
Специализированный депозитарий не вправе давать эмитенту облигаций с ипотечным покрытием управляющему ипотечным покрытием согласие на распоряжение имуществом, составляющим ипотечное покрытие, а также исполнять поручения указанных лиц по передаче ценных бумаг, составляющих ипотечное покрытие, в случае, если такие распоряжение и передача противоречат настоящему Федеральному закону, нормативным правовым актам Российской Федерации и соответственно зарегистрированному решению о выпуске таких облигаций или правилам доверительного управления ипотечным покрытием.
2. В случае неисполнения предусмотренных настоящей статьей обязанностей специализированный депозитарий несет солидарную ответственность с эмитентом облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, или управляющим ипотечным покрытием перед владельцами соответственно облигаций с ипотечным покрытием или ипотечных сертификатов участия.
С т а т ь я 35. Обязанности специализированного депозитария
1. Специализированный депозитарий должен действовать исключительно в интересах владельцев ипотечных ценных бумаг, реестр ипотечного покрытия которых он ведет.
2. Специализированный депозитарий обязан:
принимать на хранение и хранить документы, которыми подтверждены обеспеченные ипотекой требования, ценные бумаги в документарной форме и документы, подтверждающие права на иное имущество, составляющее ипотечное покрытие, за исключением государственных ценных бумаг если нормативными правовыми актами Российской Федерации для них предусмотрен иной порядок хранения;
давать эмитенту облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, или управляющему ипотечным покрытием согласие на распоряжение имуществом, составляющим ипотечное покрытие, а также исполнять поручения указанных лиц о передаче ценных бумаг, составляющих ипотечное покрытие, в случаях, когда такие распоряжение или передача не противоречат требованиям настоящего Федерального закона;
представлять в федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг отчетность в порядке, установленном его нормативными правовыми актами;
представлять эмитенту облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, или управляющему ипотечным покрытием информацию и документы, необходимые для осуществления прав по ипотечным ценным бумагам и раскрытия информации об ипотечных ценных бумагах;
представлять владельцам ипотечных ценных бумаг по их письменному требованию копию реестра ипотечного покрытия, а также информацию и документы о составе и размере ипотечного покрытия, в том числе информацию об исполнении обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие;
регистрироваться в качестве номинального держателя ценных бумаг, составляющих ипотечное покрытие, если иной порядок учета прав на ценные бумаги не предусмотрен в соответствии с законодательством Российской Федерации;
информировать владельцев облигаций с ипотечным покрытием в порядке, предусмотренном статьей 16 настоящего Федерального закона, о наличии у них права требовать досрочного погашения таких облигаций, в срок не позднее 10 дней со дня получения документального подтверждения наступления события либо совершения действия, повлекшего за собой возникновение у владельцев облигаций с ипотечным покрытием указанного права, и при отсутствии доказательств, подтверждающих осуществление надлежащего информирования владельцев облигаций с ипотечным покрытием эмитентом таких облигаций;
соблюдать иные требования, предусмотренные настоящим Федеральным законом и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
3. Специализированный депозитарий обязан уведомить федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг о выявленных им в ходе осуществления контроля нарушениях в соответствии с настоящим Федеральным законом не позднее трех дней со дня выявления указанных нарушений.
С т а т ь я 36. Страхование ответственности эмитента облигаций с ипотечным покрытием, управляющего ипотечным покрытием, специализированного депозитария, регистратора перед владельцами ипотечных ценных бумаг
Эмитент облигаций, выпущенных с ипотечным покрытием, управляющий ипотечным покрытием, специализированный депозитарий, регистратор вправе за свой счет застраховать свою ответственность перед владельцами ипотечных ценных бумаг (риск ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг). В случае заключения договора страхования ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг сведения о страховании должны быть включены соответственно в решение о выпуске облигаций с ипотечным покрытием или правила доверительного управления ипотечным покрытием.
ГЛАВА 5. РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ОБ ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГАХ
С т а т ь я 37. Раскрытие и предоставление информации об облигациях с ипотечным покрытием
Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием обязаны раскрывать и предоставлять информацию в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг" с учетом требований настоящего Федерального закона.
В случае проведения оценки облигаций с ипотечным покрытием рейтинговым агентством, признанным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, эмитент облигаций с ипотечным покрытием обязан раскрывать и предоставлять сведения о такой оценке.
С т а т ь я 38. Требования к содержанию распространяемой или публикуемой информации об ипотечных ценных бумагах
1. В распространяемой или публикуемой информации об ипотечных сертификатах участия и осуществлении доверительного управления их ипотечным покрытием, должны содержаться:
полное или сокращенное фирменное наименование управляющего ипотечным покрытием, индивидуальное обозначение, идентифицирующее ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие, номер и дата регистрации правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также номер и дата выдачи соответствующей лицензии управляющего ипотечным покрытием;
информация о местах (с указанием адреса и (или) номера телефона), где можно до приобретения ипотечных сертификатов участия ознакомится с правилами доверительного управления ипотечным покрытием, с реестром ипотечного покрытия, а также с иными документами, предусмотренными настоящим Федеральным законом и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг;
сведения об оценке ипотечных сертификатов участия рейтинговым агентством, признанным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в случае проведения такой оценки;
положение о том, что стоимость ипотечных сертификатов участия может увеличиваться и уменьшаться, государство не гарантирует доходность инвестиций в ипотечные сертификаты участия, а также сведения о том, что, прежде чем приобрести ипотечный сертификат участия, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ипотечным покрытием.
2. Эмитент облигаций с ипотечным покрытием и управляющий ипотечным покрытием несут ответственность за содержание и форму распространяемой или публикуемой информации о выпуске ипотечных ценных бумаг и их ипотечном покрытии, в том числе за распространение или опубликование неточной, неполной или вводящей в заблуждение информации, а также за ее несвоевременное распространение или опубликование.
3. Любые предоставляемые для распространения или опубликования сведения о выпуске ипотечных ценных бумаг и об их ипотечном покрытии не должны содержать:
недобросовестную, недостоверную, неэтичную, заведомо ложную, скрытую, вводящую в заблуждение информацию;
информацию, которая не имеет документального подтверждения;
информацию, не имеющую непосредственного отношения к выпуску ипотечных ценных бумаг и их ипотечному покрытию;
ссылки на утверждение или одобрение органами государственной власти какой-либо информации о деятельности, связанной с выпуском ипотечных ценных бумаг.
4. Коммерческая организация до получения соответствующей лицензии, предоставляющей ей в соответствии с настоящим Федеральным законом право выпускать ипотечные сертификаты участия, не вправе предоставлять для распространения или опубликования информацию о своей деятельности в качестве управляющего ипотечным покрытием.
5. Управляющий ипотечным покрытием одновременно с распространением или опубликованием информации обязан представить в федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг копии документов, содержащих указанную информацию.
6. Несоблюдение управляющим ипотечным покрытием требований настоящего Федерального закона, нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки являются основанием для отзыва, приостановления или аннулирования у него соответствующей лицензии.
7. Федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг вправе обращаться в суд с исками в случае нарушения прав владельцев ипотечных ценных бумаг в результате несоблюдения требований, предусмотренных настоящей главой.
С т а т ь я 39. Информация об ипотечных ценных бумагах, предъявляемая по требованию заинтересованных лиц
1. Эмитент облигаций с ипотечным покрытием в местах продажи облигаций при их размещении или приобретении, помимо иной информации, предусмотренной федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации об эмиссионных ценных бумагах, обязан обеспечить всем заинтересованным лицам по их требованию возможность ознакомления с реестром ипотечного покрытия, а также получение копии или выписок из указанного реестра.
2. Управляющий ипотечным покрытием в местах приема заявок на приобретение, погашение ипотечных сертификатов участия обязан предъявлять всем заинтересованным лицам по их требованию подлинные экземпляры или нотариально заверенные копии соответственно:
устава управляющего ипотечным покрытием, правил доверительного управления ипотечным покрытием, а также полного текста зарегистрированных изменений и дополнений в них;
правил ведения реестра владельцев ипотечных сертификатов участия;
реестра ипотечного покрытия;
справки о размере ипотечного покрытия, рассчитанном в соответствии с порядком, установленным федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг;
баланса имущества, составляющего ипотечное покрытие, бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках управляющего ипотечным покрытием, бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках специализированного депозитария, заключения аудитора, составленные на последнюю отчетную дату;
отчета об исполнении обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, документов, содержащих сведения о вознаграждении управляющего ипотечным покрытием и расходах, подлежащих возмещению за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие, по состоянию на последнюю отчетную дату;
документов, содержащих иную информацию, распространенную или опубликованную управляющим ипотечным покрытием в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, устава управляющего ипотечным покрытием или правил доверительного управления ипотечным покрытием.
С т а т ь я 40. Информация, подлежащая опубликованию
1. Эмитент облигаций с ипотечным покрытием публикует информацию об эмиссии таких облигаций в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации об эмиссионных ценных бумагах.
2. Управляющий ипотечным покрытием обязан опубликовать правила доверительного управления ипотечным покрытием до начала срока выдачи ипотечных сертификатов участия.
3. Управляющий ипотечным покрытием обязан опубликовать сообщения о регистрации изменений и дополнений в правила доверительного управления ипотечным покрытием.
4. Опубликованию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг подлежат:
баланс имущества, составляющего ипотечное покрытие, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках управляющего ипотечным покрытием;
отчет об исполнении обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, сведения о вознаграждении управляющего ипотечным покрытием и расходах, подлежащих возмещению за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие;
иные документы в соответствии с настоящим Федеральным законом;
информация о принятии решения о передаче прав и обязанностей по договору доверительного управления ипотечным покрытием другому лицу, которое в соответствии с настоящим Федеральным законом имеет право выдавать ипотечные сертификаты участия.
5. Информация, связанная с деятельностью управляющего ипотечным покрытием, должна раскрываться в соответствии с настоящим Федеральным законом и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
С т а т ь я 41. Отчетность, представляемая в государственные органы на рынке ипотечных ценных бумаг
1. Эмитент облигаций с ипотечным покрытием, управляющий ипотечным покрытием и специализированный депозитарий обязаны представлять отчетность в федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг в порядке, установленном нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
2. Объем, сроки и форма представления отчетности устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
ГЛАВА 6. ПОЛНОМОЧИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ОРГАНОВ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ
С т а т ь я 42. Государственное регулирование и контроль на рынке ипотечных ценных бумаг
Государственное регулирование выпуска ипотечных ценных бумаг, деятельности ипотечных агентов и управляющих ипотечным покрытием, а также государственный контроль за их деятельностью осуществляются федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
С т а т ь я 43. Права федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг
1. Федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг вправе:
устанавливать требования к размеру собственных средств ипотечных агентов и порядок его расчета;
регулировать деятельность ипотечных агентов и управляющих ипотечным покрытием в соответствии с настоящим Федеральным законом;
устанавливать требования, направленные на предупреждение конфликта интересов управляющих ипотечным покрытием и специализированных депозитариев;
устанавливать совместно с федеральным органом исполнительной власти по управлению финансами Российской Федерации правила бухгалтерского учета и отчетности ипотечных агентов, управляющих ипотечным покрытием и специализированных депозитариев;
устанавливать квалификационные требования к работникам управляющих ипотечным покрытием и специализированных депозитариев, а также требования к профессиональному опыту лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа управляющих ипотечным покрытием и специализированных депозитариев;
устанавливать требования к порядку погашения ипотечных сертификатов участия, в том числе к определению суммы, выплачиваемой при погашении ипотечных сертификатов участия;
осуществлять контроль за деятельностью ипотечных агентов, управляющих ипотечным покрытием, специализированных депозитариев;
устанавливать совместно с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственное регулирование аудиторской деятельности, требования к аудиторам, имеющим право оказывать аудиторские услуги ипотечным агентам, управляющим ипотечным покрытием и специализированным депозитариям;
контролировать соблюдение настоящего Федерального закона, рассматривать жалобы граждан и юридических лиц, связанные с нарушениями настоящего Федерального закона;
осуществлять проверку деятельности ипотечных агентов, управляющих ипотечным покрытием и специализированных депозитариев;
утверждать правила ведения реестра владельцев ипотечных сертификатов участия;
направлять ипотечным агентам, управляющим ипотечным покрытием, специализированным депозитариям предписания об устранении нарушений настоящего Федерального закона, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг и устанавливать сроки устранения таких нарушений;
обращаться в суд с требованием о ликвидации юридических лиц, осуществляющих деятельность, предусмотренную настоящим Федеральным законом, без соответствующих лицензий, или деятельность, не разрешенную для них в соответствии с настоящим Федеральным законом или в установленном им порядке;
обращаться в суд с иском в интересах владельцев ипотечных ценных бумаг в случае нарушения их прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
устанавливать порядок определения размера ипотечного покрытия;
устанавливать дополнительные требования к составу сведений и правила ведения реестра ипотечного покрытия;
устанавливать дополнительные требования к структуре и минимальному размеру ипотечного покрытия;
осуществлять иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
2. Сотрудники федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, уполномоченные федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг в установленном им порядке, в целях исполнения служебных обязанностей имеют право беспрепятственного доступа в помещения эмитентов облигаций с ипотечным покрытием, управляющих ипотечным покрытием, специализированных депозитариев, регистраторов и ознакомления на основании письменного запроса с необходимыми документами и информацией, которые указаны в представленном запросе, при условии неразглашения ими государственной, служебной и коммерческой тайны.
Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием, управляющие ипотечным покрытием, специализированные депозитарии, регистраторы обязаны представлять в федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг документы, иную информацию и давать письменные и устные объяснения, необходимые для осуществления деятельности федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
С т а т ь я 44. Ответственность федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг за соблюдение коммерческой тайны
Сведения, составляющие коммерческую тайну, полученные федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг в связи с осуществлением деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом, не подлежат разглашению.
Сотрудники федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг в случае разглашения ими сведений, составляющих коммерческую тайну, несут ответственность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Убытки, причиненные организации таким разглашением, подлежат возмещению в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
С т а т ь я 45. Предписания федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг об устранении нарушений
Федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг в случае выявления нарушений настоящего Федерального закона, законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, управляющим ипотечным покрытием, специализированным депозитарием направляет нарушителю в установленном федеральным законом порядке обязательное для исполнения предписание об устранении допущенных нарушений.
С т а т ь я 46. Меры, применяемые федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг
1. В случае нарушения эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, управляющим ипотечным покрытием, специализированным депозитарием настоящего Федерального закона, законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, неисполнения предписаний федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, отказа от предоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации, а также ложной и вводящей в заблуждение информации федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг имеет право требовать от указанных лиц устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.
2. В случае неисполнения в установленный федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам владельцев ипотечных сертификатов участия, федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг вправе приостановить выдачу ипотечных сертификатов участия на срок до шести месяцев.
ГЛАВА 7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
С т а т ь я 47. Внесение дополнений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи со вступлением в силу настоящего Федерального закона
1. В части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 32, ст.3301; 1996, № 9, ст.773):
- часть вторую пункта 1 статьи 64 дополнить словами: «Если иное не предусмотрено законом»;
- первое предложение пункта 2 статьи 102 после слов «третьими лицами» дополнить словами «или предусмотренного законом».
2. Второе предложение абзаца 3 пункта 3 статьи 33 Федерального закона от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 1, ст.1; 2001, №33 (часть I), ст.3423) после слов «третьими лицами» дополнить словами «или предусмотренного федеральным законом».
3. Пункт 1 статьи 49 Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, №9, ст.1097; 2000, №2, ст.127; 2001, №26, ст.2590; 2002, №12, ст.1093) дополнить абзацем следующего содержания:
«При банкротстве (несостоятельности) банка, являющегося эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, за счет ипотечного покрытия в первую очередь удовлетворяются требования владельцев таких облигаций».
С т а т ь я 48. Порядок вступления в силу настоящего Федерального закона
Настоящий Федеральный закон вступает в силу с момента его официального опубликования.
