Как стало известно “Ъ”,
количество жалоб в службу уполномоченного при президенте РФ по защите прав
предпринимателей Бориса Титова на незаконные блокировки счетов и трансакций в
десятки раз превысило количество остальных обращений. «Их приходит не менее двух
в неделю»,— отметил общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на
рынке финансовых услуг Олег Иванов.
По данным общественной
организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс.
счетов предпринимателей. Как пояснил “Ъ” Олег Иванов, банкиры не только
отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков
(вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются).
Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными
контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от
обслуживания в банке, указывает господин Иванов.
Господин Титов указывает, что
ситуацию необходимо менять, и предлагает Банку России самому оперативно
реагировать на жалобы представителей малого и среднего бизнеса по этому вопросу
(возможно, с наделением соответствующими полномочиями службы по защите прав
потребителей на финансовом рынке ЦБ). Кроме того, он предлагает привлекать
отдельные банки к ответственности или же применять к ним меры воздействия,
предусмотренные законом о ЦБ, за необоснованный отказ в проведении операций.
Также крайне важно, чтобы ЦБ выпустил рекомендации по применению банками его
нормативных актов. «Нормы положения №375-П не учитывают отраслевую специфику
отдельных отраслей, из-за чего целые направления бизнеса могут быть под
подозрением у банков»,— сказал он. Для решения проблемы предлагается также
провести совместное совещание с участием представителей бизнеса,
Росфинмониторинга и ЦБ для обсуждения практики применения банками положений
антиотмывочного закона, чтобы в дальнейшем соблюдался баланс интересов банков и
их клиентов.
В ЦБ подтвердили получение
обращения, уточнив, что изучают его. Собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге сообщил
о готовности службы участвовать в совещании, но последнее слово остается за
ЦБ.
Резкое увеличение числа отказов в
проведении операций и блокировок счетов напрямую связано с применением черного
списка, который ЦБ рассылает кредитным организациям с июня этого года, указывают
эксперты. В этот список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо
основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). О
подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет
информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным
организациям.
«Исходно было очевидно, что
введение списка неминуемо приведет к резкому росту числа отказников,— отмечает
сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей
Тимошкин.— Мы еще до его появления предупреждали, что реестр, задуманный как
информационный, многие воспримут как предписание, что и произошло». По его
словам, если раньше банки использовали высокоинтеллектуальные технологии по
выявлению необычных трансакций, то с появлением списка никто не хочет брать на
себя риски принятия решений, и блокировки идут почти в автоматическом
режиме.
Сейчас механизм реабилитации для
попавших в черный список не предусмотрен, хотя вопрос о его необходимости
поднимался бизнесом и Росфинмониторингом (см. “Ъ” от 30 марта). Массовые
проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны
актуализировать данный вопрос. Если ЦБ все же согласится на совместное совещание
с участием бизнеса, отметил собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге, можно будет
вновь вернуться к обсуждению введения механизма реабилитации, который, как уже
показала практика, нужен.
Коммерсантъ
06.10.2017