ЦБ опубликовал проект положения о
порядке раскрытия и представления регулятору информации о лицах, под контролем
либо значительным влиянием которых находятся банки, негосударственные пенсионные
фонды (НПФ), страховые компании, управляющие компании (УК) и микрофинансовые организации (МФО). Планируется, что
положение вступит в силу 28 января 2018 года. До сих пор информацию о структуре
акционеров (в виде списка и схемы взаимосвязей) раскрывали только
банки.
Впервые регулятор поднял вопрос
доступности такой информации для пользователей финансовых услуг семь лет назад и
обязал банки—участники системы страхования вкладов раскрывать эти данные на
своем сайте или на сайте ЦБ (впоследствии — только на сайте ЦБ). Любые изменения
в структуре собственников должны обновляться оперативно — не позднее чем через
десять дней. В противном случае банкам грозит запрет на работу с вкладчиками.
«До обязательного раскрытия структуры собственности банками в некоторых случаях
поиск бенефициара был нетривиальной задачей и часто замыкался на номинальных
кипрских владельцах,— поясняет директор по банковским
рейтингам АКРА Кирилл Лукашук.— При этом информация о
реальных бенефициарах крайне важна для анализа бизнеса финансовой
компании».
Правда, регулятор признавал, что,
хотя банки и стали вынуждены такую информацию раскрывать, ценность ее не всегда
была высокой. В основном эти проблемы обнаруживались в банках, которые уходили с
рынка: еще пару лет назад в более чем половине таких случаев в качестве
бенефициаров указывались подставные лица. Правда, ЦБ ни разу не заявлял о
выявленных нарушениях по раскрытию информации о собственниках какого-либо банка.
На практике и сейчас у ряда кредитных организаций раскрыты многоуровневые схемы,
из которых мало что понятно.
Из небанковских финансовых
организаций сейчас частично требования по раскрытию конечных собственников
действуют для негосударственных фондов, вошедших в систему гарантирования (38 из
68 действующих НПФ), правда, даже они пока не обязаны публиковать графическую
взаимосвязь между владельцами.
«Большинство прошедших процедуру
акционирования, но пока не вступивших в систему гарантирования фондов — их 11 —
не обнародовали детальную информацию о бенефициарах,—
указывает гендиректор консалтинговой компании “Пенсионный партнер” Сергей Околеснов.— Теперь им придется раскрыть эти данные, что
сделает систему более прозрачной». Он не исключает, что в ряде фондов сменятся
бенефициары, не желающие раскрывать факт владения.
Требований по раскрытию конечных
собственников управляющих компаний, страховщиков и МФО не было в принципе.
Исключение — компании, управляющие средствами ПФР. «Но для добропорядочных
компаний это не является проблемой, раскрытие бенефициаров часто бывает
необходимо при работе с клиентами»,— уточняет
гендиректор УК «Тринфико» Дмитрий Благов. Остальные участники финансового рынка тоже не видят
проблем для себя. «Данное требование абсолютно логично и, например, позволит
выявить банки, имеющие свои “карманные” МФО и за счет этого манипулирующие
ставками для оптимизации прибыли»,— считает заместитель
гендиректора компании «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. «Правила должны быть одинаковы для всех,— согласен глава Всероссийского союза страховщиков Игорь
Юргенс.— И это дополнительный плюс в пользу репутации
страховой компании, когда она открыта потребителю услуги».
В первую очередь требование по
повышению прозрачности направлено на защиту интересов клиентов и инвесторов
компаний, отмечают эксперты. «Конечно, в целом такое требование формально, и
большинство тех же клиентов не будет внимательно изучать схему бенефициаров, да
и не все смогут оценить эту информацию,— рассуждает
управляющий партнер НРА Павел Самиев.— Однако все
равно у пользователей будет понимание, что они имеют дело с конкретными людьми и
компаниями, а не безликими офшорами».
Коммерсантъ
12.09.2017
