Риски для системы страхования
вкладов сейчас представляют 77 банков, все они имеют ограничения на работу со
вкладчиками, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов (цитаты по ТАСС). Еще восьми банкам,
по словам Сухова, вообще запрещено привлекать вклады населения – итого 85. Это
почти в 1,8 раза больше, чем годом ранее: в феврале 2015 г. те или иные
ограничения или запрет от регулятора на привлечение средств населения имели 48 банков. Всего в России сейчас работает 677
банков, из них в ССВ входит 578.
Из «представляющих риски» банков
72 ЦБ ограничил размеры привлечения средств населения во вклады, пяти – уровень
процентных ставок, уточнил Сухов. «Ограничения – это состояние банков, при
котором ЦБ пытается использовать все возможности работы с нынешними владельцами,
менеджерами банка», – объяснил он, добавив, что таким образом регулятор также
пытается снять риски с ССВ. Отзыв лицензии остается крайней мерой, «когда нет
других возможностей воздействия на банк», неоднократно заверяла председатель ЦБ
Эльвира Набиуллина, подчеркивая, что для ЦБ важно,
чтобы «банки были здоровыми и им могли доверять граждане».
Число банков с ограничениями
растет, так как ухудшается финансовое положение банков из-за неблагоприятной
экономической ситуации, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»
Станислав Волков. Кроме того, по его мнению, многие банкиры сейчас «теряют
интерес к банковскому бизнесу из-за большого регулятивного пресса, который не
компенсируется адекватной доходностью: например, кредитный портфель сокращается,
а проблемные активы съедают капитал». Некоторые банкиры реализуют стратегию
выхода путем вывода активов, причем сначала такие игроки нередко стараются
собрать деньги с рынка, приводит он пример.
Если вы как вкладчик несете
деньги в «помойку», то нам потом придется вместе искать эти деньги долго. Мы их,
скорее всего, найдем, но в ряде случаев это займет время. И если там есть
признаки «рисования», то мы совместно с МВД постараемся по полной программе этих
людей привлечь.
Бывают и обратные случаи, говорит
аналитик Fitch Антон Лопатин: ЦБ может накладывать
ограничения на привлечение вкладов, например при
выявлении значительных проблем в банке, которые могут привести к отзыву
лицензии. Лучше заранее наложить ограничения на прием средств населения, чем
потом АСВ будет компенсировать их в случае отзыва лицензии, полагает
он.
Один из индикаторов проблем в
банке для ЦБ – слишком высокая ставка и активный рост депозитов, полагает
Волков. Ориентиром для рынка служит средняя максимальная ставка топ-10 банков,
которую ЦБ публикует на своем сайте. Регулятор не рекомендует банкам привлекать
вклады по ставке на 3,5 п. п. выше нее. В противном случае банк становится
объектом специального внимания ЦБ. Средняя максимальная ставка по вкладам в
рублях во второй декаде мая составила 9,76% годовых. Однако сейчас депозиты по
ставке свыше 12% являются «достаточно рискованными для вкладчиков», считает
Сухов.
Не стоит сознательно открывать
депозиты в «банках-помойках», предупредил россиян гендиректор Агентства по
страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев (см. врез), какие банки стоит считать
такими, он не уточнил, но отметил, что они могут искажать бухгалтерию. В
некоторых банках с отозванной лицензией зафиксированы искажения данных реестра
вкладчиков, среди них Мико-банк, Стелла-банк, Кроссинвестбанк, перечислил он. Это практически уничтожение
баз данных, фальсификация многочисленная, в таких банках у вкладчиков может не
оказаться никаких подтверждающих документов, указал он. «Но мы постараемся
урегулировать все вопросы досудебно. Но вкладчики в
некотором смысле несут ответственность за эту ситуацию», – сказал
Исаев.
Сейчас задолженность АСВ перед ЦБ
составляет 358 млрд руб., сообщил Сухов. Общий размер кредита, который может
быть предоставлен АСВ, составляет 420 млрд руб., 358 млрд руб. из них уже
фактически предоставлено, уточнил представитель АСВ. Но фонд формируется и за
счет других источников – поступления страховых взносов банков, возврата из
конкурсной массы ранее выплаченного страхового возмещения, прибыли от
инвестирования временно свободных средств, напомнил он, добавив, что
необходимость обращения в ЦБ за получением финансирования зависит от количества
и масштабов страховых случаев.
«У нас нет каких-либо ограничений
в кредитовании АСВ для осуществления выплат вкладчикам, и эта система будет
работать бесперебойно. <...> АСВ получит столько, сколько нужно», –
заверил Сухов.
За последние три года ЦБ отозвал
лицензии у 250 банков, с начала 2016 г. лицензий лишились еще 39 банков. ЦБ
завершит основную работу по оздоровлению банковского сектора максимум до
середины 2017 г., заявлял ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский, добавив,
что многое будет зависеть от экономической ситуации.
Ведомости 26.05.2016
